Срок работы со среднестатистической заявкой Клиента по увеличению Credit Score и улучшению Credit Reports составляет 2 месяца. В первую очередь это связано со скоростью обработки изменений в аккаунтах пользователей Кредитными Бюро. Да, в некоторых случаях действительно возможно ускорить процесс. В первую очередь, это касается удаления Hard Inquiries из Credit Reports Клиентов. Однако, когда речь идет об отображении новых Credit Accounts, добавлении Authorized Users, в большинстве случаев необходимо, чтобы Кредитные Бюро отобразили эти изменения и проиндексировали их в стандартном режиме. Таким образом, 2 месяца на выполнение работ – это не прихоть Исполнителя работ, а объективная необходимость. Качественные, 100% легальные улучшения Credit Score могут быть произведены исключительно таким образом. Других методов просто не существует.

Во-первых, услуги на финансовом рынке, в частности по работе с Кредитными Бюро, всегда требуют квалифицированного персонала, с соответствующим образованием и опытом. Не секрет, что подобные специалисты являются одними из наиболее высокооплачиваемых на рынке труда. Простые примеры. Сложную медицинскую операцию не может провести медсестра, которая принимает анализы у пациентов клиники, необходим квалифицированный, опытный хирург. Диагностику и ремонт топливной системы автомобиля просто не в состоянии произвести работник шиномонтажа, нужен сертифицированный специалист и соответствующее оборудование. В финансовой сфере – аналогично. Если нужен качественный результат, его должны обеспечить профессионалы своего дела. Их услуги не могут стоить дешево.

Во-вторых, Исполнитель работ по улучшению Кредитных рейтингов обязан действовать исключительно легальными методами. Это означает, среди прочего, оплату страховых бондов по бизнес страховке для защиты интересов Клиента в случае форс-мажоров либо недобросовестного предоставления услуг. Налоги от полученных доходов также оплачиваются в полном объеме.

В-третьих, для решения некоторых вопросов для Клиентов, как-то удаление из истории некоторых Hard Inquiries или Collections, добавление Authorized Users и т.д., Исполнителю приходится банально платить. И, снова же,  это происходит официально, на договорной основе, с уплатой налогов получателем средств. Это привносит львиную долю в ценообразование на услуги Исполнителя.

И, наконец, касаемо услуг в данной сфере, активно рекламируемых в соцсетях и мессенжерах. Наша позиция однозначна: в случае, когда услуги по коррекции Кредитных рейтингов, кредитованию предоставляются неофициально (т.е. без заключения Контракта, частным лицом, с оплатой Zelle/наличными и прочее), это практически всегда означает для Клиента непрофессионализм и абсолютную правовую незащищенность, невозможность отстоять свои права в суде, получить компенсацию, если услуга была выполнена некачественно, не та, о которой договаривались изначально или работы не были произведены вовсе (скам). Перечисленное случается довольно часто, к сожалению.

Говоря официальным языком – политика Компании не предусматривает пост оплату за выполненные услуги, исключений нет.

Вариантом, который может устроить в данном случае, может быть разбивка сложной задачи, которую перед нами ставит Клиент, на несколько этапов. Например, при глобальной задаче открыть 5 кредитных карт с общим лимитом $50к для Клиента с испорченным Кредитным рейтингом, мы можем разбить работу на 3 этапа: 1) очистка Credit Reports от Hard Inquiries, Collections, 2) boost кредитного рейтинга за счет добавления Authorized User, 3) непосредственно работа с банками. Результат работы по каждому из этапов возможно отследить. Однако, данная схема имеет свои недостатки: выполнение глобальной задачи с отслеживанием результатов поэтапно, возможно, будет дороже для Клиента и, без сомнений, значительно дольше по времени. И, снова же, работы по каждому отдельному этапу должны быть оплачены до начала их выполнения.

Уважая своего Клиента, мы объясним причины указанной платежной политики. Специфика предоставления услуг по коррекции Кредитных рейтингов, кредитованию состоит в том, что данные услуги не имеют обратной силы. Автомобиль или недвижимость, взятые в кредит, при невыполнении своих обязанностей заемщиком, можно законным образом изъять, реализовать и погасить задолженность. Механик или автомастерская имеют полное законное право не отдавать авто клиенту без оплаты за его ремонт. Однако, Исполнитель услуг не сможет вернуть недобросовестному Клиенту его старый Кредитный рейтинг или отозвать уже открытые кредитные линии. Таким образом, Исполнитель не имеет действенных рычагов влияния на Клиентов, которые не могут/не хотят платить. Да, всегда есть вполне законное право на Collection и принудительное взыскание долга. Однако, это может быть долго и затратно в плане рабочего времени ответственного персонала. Поэтому, имея на это полное право, Исполнитель не желает брать на себя риски неоплат за предоставленные услуги.

Понимаем ли мы, что это «отсеет» некую часть потенциальных Клиентов? Однозначно – да. Но все же, негатив от возможных и вполне нередко случающихся случаев неоплат, при достаточно внушительном среднем чеке за услуги в данной сфере, более значителен для нас на данном этапе.

Оплата за услуги Исполнителя согласно Оффера и подписаного Контракта в большинстве случаев вносится до начала работ в полном объеме. Однако, в некоторых (редких) случаях, мы можем пойти на разбивку оплаты на 2 платежа: первая часть до начала работ, вторая – через месяц. При этом, вся стоимость работ должна быть оплачена в полном объеме до получения Результата.

Для принятия решения о возможности рассрочки Исполнитель может запросить документы, подтверждающие стабильный заработок Клиента, проверить любым законным способом предоставленную информацию.

Исполнитель оставляет за собой право отказать в предоставлении рассрочки без объяснения причин. Просьба отнестись с пониманием к любому решению по данному вопросу.

Исполнитель работает исключительно в правовом поле. Законодательство США относительно защиты персональных данных Клиентов достаточно конкретное и жесткое. Для того, чтобы получить доступ к Credit Report Клиента на законных основаниях, Исполнителю необходимо верным образом оформленное разрешение от Клиента. Данная услуга реализована несколькими сторонними онлайн сервисами, один из которых предоставляет такую возможность для наших Клиентов за символическую оплату в 1 доллар.

Индексирование Кредитного рейтинга частных лиц Кредитными Бюро осуществляется на основании сложных, постоянно совершенствующихся алгоритмов. Однако, есть основные, базовые факторы, от которых эти алгоритмы отталкиваются. В их числе: количество открытых Credit Accounts, срок их использования, размер кредитных лимитов, режим их использования (Utilization Rate). Кредитные Бюро считают более заслуживающими доверия Клиентов, у которых количество открытых кредитных линий от 5-ти. Срок их существования и размер кредитного лимита играют важнейшую роль. А то, насколько эфеективно и разумно Клиент использует данные кредитные ресурсы, является крайне важным. Мы предоставим исчерпывающие рекомендации по использованию кредитных линий нашим Клиентам.

Кроме этого, наличие 5-ти кредитных карт разных Банков/Кредитных союзов предполагает различные бонусы и Cashback сервисы. Грамотно их используя, Клиент может добиться существенной выгоды. Например, используя условную Карту №1 только для оплаты продуктов, Карту №2 для приобретения одежды и топлива, Карту №3 для оплаты авиабилетов и т.д.  

В любом случае, все зависит от Вашей ответственности и финансовой грамотности.

Мы постоянно подчеркиваем важность не только значения непосредственно Credit Score, но и фактического наполнения Credit Reports Клиентов. Попробуем наглядно объяснить на условном примере.

Клиент №1 после получения SSN сразу же подал заявки на кредитные карты в 5 самых известных банков и получил отказы. По совету друга, он открыл в одном из них Secured Credit Card, внеся Security Deposit $500. Со временем, грамотно используя данный кредитный лимит, он доказал Банку свою состоятельность в качестве Клиента, депозит ему вернули, лимит оставили прежним. В процессе, человек несколько раз использовал этот лимит в полном объеме, погашая его в последствии за 1-2 месяца. Credit Score на данный момент – 720.

Клиент №2 после получения SSN открыл кредитную карту, условия использования которой не самые выгодные на рынке, однако требования к Заемщику по ее открытию минимальны. Далее, с перерывом в 3 месяца, были открыты еще 2 кредитные карты на более выгодных условиях. Дисциплинированно использует не более 30% от действующих лимитов. После был взят автомобиль в кредит, down payment 40%, просрочек по ежемесячным оплатам нет. Кредитный рейтинг «проседал» после каждого открытия нового аккаунта, выравнивался в процессе оплат. Credit Score на данный момент – 720.

Очевидным и наглядным является то, что при одинаковом Кредитном рейтинге, более «привлекательным» для Lenders будет условный Клиент №2. Ему уже доверяют 4 финансовые организации, его ответственность и платежную дисциплину можно отследить. Hard Inquiries в его Credit Reports соответствуют открытым Credit Accounts, что означает отсутствие отказов по его запросам. Клиент №1, фактически, остается для Лендеров «котом в мешке», с которым рискованно иметь дело.

Принятие положительного решения о кредитовании компании практически невозможно без наличия солидного кредитного рейтинга у ее собственника/-ов. При этом, если компанией владеют несколько собственников, и хотя бы у одного из них есть проблемы с Credit Score, получение одобрения, особенно на выгодных условиях, будет затруднительно. Исключения из этого правила бывают, однако это слишком частные и специфичные случаи.

Если у Клиента действующий бизнес, доходы стабильны и соразмерны с выплатами по запрашиваемому займу, Кредитный рейтинг требует лишь точечных корректировок, и есть четкое и аргументированное понимание целей кредитования – нет ничего невозможного.

В случае, если деятельность и доходы компании требуют структурных корректировок, и/или Credit Report собственника/-ов требуют серьезного улучшения – это возможно, но не за такой короткий срок.

Когда у Вас нет ничего, кроме непосредственно Идеи, мы также готовы помочь. Разработаем  комплексную стратегию привлечения финансирования, с четкими этапами и временными рамками. Однако, чтобы выйти на семизначную сумму кредитных лимитов фактически «с нуля», необходимо время (от полутора лет) и большие усилия со стороны Клиента.